微课堂干货:复星昆仲合伙人杨绍东分享互联网

  微型教室干货:复星坤中伙伴杨绍东分享互联网金融创业的逻辑

  新浪创投何超整理总结:近日,第五期微软课堂在新浪创业复星昆中首都微信频道成功举办。复星昆忠资本杨绍东为大家带来干燥的内容分享!要点:1,复星昆仲资本在互联网银行业务布局领域,包括互联网信贷,金融大数据,互联网保险等一些龙头企业。 2,互联网金融在国内外有所不同。国外的金融科技公司越来越多,国内的金融科技公司也不尽然。 3,互联网金融企业家集中在哪些方面? 4,复星昆仲投资互联网金融公司逻辑5,互联网金融的潜在推动力有四个要点。 6,互联网金融企业家需要加强和关注哪三点?我是复星的首都杨绍东,今天很高兴有机会与大家分享这是我第一次参加新浪创业(微信公众号:我们很兴奋,但也可能缺乏经验,所以我们纳入了很多,这要归功于新浪微创今天在互联网金融交换领域的大家介绍。互联网金融不同于国内外互联网金融是复星昆中在过去几年投资较多我们投资的一个行业方向的布局,包括互联网信用,金融大数据,还有一些互联网保险领域的一些龙头企业,下面说到相关领域,我们可以做相关介绍在谈到互联网金融时,我想先和大家讨论一下这个行业的范围,互联网术语,其实在国内外还有分歧,去年早些时候我也花了一些时间在硅谷访问了一些互联网金融公司后,我发现其实和我们国家还有很多分歧,其实在美国,特别是在硅谷,互联网金融公司就叫金融科技在他们身边,金融科技公司,在我国还有与外资相似的金融科技公司。但另一方面,也包括许多传统金融业。但是,利用互联网进行互联网现代化可以简单地称为传统金融互联网。这也包括在互联网金融的定义中。另外,有趣的是,中国特色的一个部门实际上是运用更加灵活的互联网公司和创新机制来做传统金融机构没有金融许可证和金融监管的做法。是中国的一大特色,这其实在国外并不是非常的存在。互联网金融到底如何分化?今天在座的大多数朋友都是中国互联网金融的企业家。所以今天我们讨论的重点是国内互联网金融市场的发展。首先,我想和你们讨论创业的主要领域。根据过去几年的经验,我们看项目,也从行业的属性和标准来划分,互联网金融创业领域主要有几个方面,一是互联网信贷,包括信贷技术,另一方面是互联网保险,然后在互联网上有一块既包含数据管理又包含互联网大数据的数据,那么就有一块叫做互联网的财富管理,这是一个特别快速的上升过去的一年一个地区,当然还有一些其他的不能完全归于内部,让我们重复一下。我刚才讲了这些地方。从我的经验来看,如果从创业公司的总数和发生的融资总量来看,排名应该与前一个类似,或者在互联网信用领域是一些公司,其中包括公司,借贷新一代互联网技术的信贷,是实际来自P2P贷款的主要力量的重要组成部分可能是公司规模最大的公司数量或融资额度,但这仍然是管理和监管环境中最复杂和不确定的一个领域。然后互联网信贷创业可以根据另一个维度划分。如果从传统银行的业务流程来看,银行的角色基本上是作为资金的中介,左边是像我们这样的普通百姓的存款人,把剩余的资金存入银行,活存,定期存款,或其他金融产品,对的权利是借贷业务,个人想通过银行做到这一点,以匹配贷款定价,释放资金,然后管理贷款。如果按照银行的流程,那么我在这里的创新机会可以分为几个阶段,一个是资本面,就像银行的吸储环节,另一个是资产方面,类似于本节的发布阶段,中间有一部分叫做管理,这里面有一些商业模式,其实这里有一个甚至三个环节在一起做,比如我们看到很多P2P贷款公司,其实这个东西就是开放了,就像一个家庭一样,银行需要一个银行牌照,财富管理者,左边的用户把钱交给他,然后买他的产品,然后实际购买产品和所谓的资产是P2P公司的主体,贷方,贷方在形成资产定价后,例如通过资产中间转移等方式或直接投标方式把它出来,然后在投资管理和风险管理,事实上,P2P公司管理流动性在我国的金融体系中,信贷市场主要由国有银行或股份制银行主导,但我们中的很多人也明白,信贷也是国家调控经济的手段。然而,多年来,银行在解决发展过程中发挥了重要的作用,但实际上银行是一个非常传统的制度和稳定的商业模式,也使得它们在为新客户服务和新的因此,信贷领域也是我们普遍认为痛点普遍体现在金融市场的一个领域。我们现在讨论下面的互联网保险,这个互联网保险这块,实际上是比互联网信用稍微晚一些,发生时间差不多两年时间,然后这块互联网保险基本上可以分成几类商业模式,第一类是最直接的互联网保险渠道,类似于商店模式,这里分为几个,一个是把所有保险公司的产品汇集到一个网站,然后通过电子商务渠道,一站式让你购买,还有一种就是根据不同创业公司的产品,根据自己的专业领域,不同类型的保险做垂直搜索引擎,做出类似保险平价模式的事情。也有一类公司是基于自己的团队经验,以及互联网运营和思考的经验,然后制定针对性的情景的具体需求。开发一些传统保险公司无法实现的完全创新的产品。比如,现在破屏保险和破屏保险在传统公司中比较少见,另外就是互联网保险公司的创业领域,按照另一个维度也可以划分,也就是可以按保险划分以行业为例,可以分为财产保险,人寿保险等这些模式,还有健康风险。然后从国内更多的创业公司的角度来看,大部分是现在很多新的公司其实都是有关健康险和财产险的,其他保险公司从资产限额来看,其实都是人寿保险的最高份额,但是寿险在互联网公司初创公司,还有复星昆仲投资互联网金融的逻辑互联网保险是复星昆忠非常看好的一个领域,我们已经系统地梳理了这一点,地区,并不断扩大新的。在过去,我们铸造了三家具有高度代表性的公司,可以为大家分享一份。一个叫大安的大型安全公司,不知道你是否还没有购买过它的产品,刚开始做保险产品的销售,然后是传统的比较复杂的保险产品,切入零散的产品来销售,比如医疗保险这是我们过去多年来所经历的种种疾病,保险条款特别复杂,政策特别长。其实主要的专家之一就是把它砍了,你可以买一个单一的疾病,你只能买一年,你知道你投这个保险很好,可以得到什么样的保障,不会因为争议而引起争议,因为含糊不清,而你买保险单,不会买我不需要的东西。在第一阶段之后,它现在已经开发了一个完全市场化的联合保险公司,它覆盖了涵盖门诊和住院两个方面的所有健康保险产品。本月刚刚推出,大家有兴趣去公司看看。我认为这是一个非常划算的产品,特别是那些需要一般家庭成员的医疗服务的人。它不但提供了保证,而且还汇集了许多健康管理工具和良好的医学专家圈到他的生态系统中,我认为这是一个有趣的创新。保险极客另一家公司,我们投保险爱好者,公司是致力于中小企业创业阶段的企业医疗保险和福利保险集团保险服务,保险业分别将个人单身和团体分开,他所做的就是利用具有多年保险行业精算工作经验,具备熟悉各类保险公司的创始团队和产品开发经验,能够根据中小企业和初创企业员工的需求进行定制开发保险产品以满足他们的需求所以他们可以帮助他们实现一个非常好的高性价比保险产品的购买,那就是能够花同样的钱,但是要买更多的保护,或者同样的保障,但是支付更低的保险费。例如,我的一个好朋友,也是中国最着名的非营利组织之一,名为“美丽中国”的人,他当时专心致力于这个项目,他们是专门为中国偏远山区的年轻大学生做的志愿者。这里只有一两年的时间,但在这些地区,一般是因为这些大学志愿者需要两年的时间,很多地方都很遥远。比如在云南的一些山区,这些地方工作很辛苦。因此,这个非营利组织在这里希望能够帮助他们解决他们对这次医疗咨询的担忧,希望他们能够有一个健康的状态。在过去的几年中,类似于非营利组织,中小企业在寻找保险公司寻求保护时实际上并没有得到足够的重视。或者有些保险公司根本就不给他们报价。没有这样的业务,其他公司也可以这样做,但是报税很贵,因为博县公司实际上对这个街区的精算数据还不够,认为这个小额贷款没有什么价值。对他们来说,管理成本,管理成本,特别是索赔服务都太昂贵了。但在这种情况下,当时我们和美丽中国的创始人是很好的朋友,我也想帮助他。那时候,我描述了保险极客的情况和需求。在不到一个星期的时间里,保险爱好者给了他们一个新的团体保险计划,然后这个计划不仅增加了他们本来所覆盖的疾病的数量,而且还略微降低了他们的保险费,然后给了这些志愿者他们很高兴他们目前索赔的和解速度非常快,因为众所周知,传统的保险公司实际上是在工作结束后将其汇总到人力资源方面或者直接汇到保险公司索赔理算人那里,索赔理算师收到你的资料开始审查,审查完毕后,给你提出修改建议,如果不是,这些修改可能开始进入索赔阶段,这个周期很长。保险极客在这一部分也做了很多创新,也利用它的技术能力和保险公司的索赔政策,开发了专门的公开号码和应用程​​序,每个人都可以在这笔医疗费用之后上传照片。文件,填写这些索赔的文件,并与其保险背后的爱好者使用技术手段来识别这些单一的,同时根据这些保险单的相关索赔作出回应,所以基本上网上的流程,每个人都可以实时跟踪他们的索赔清单到什么状态,最后在最快的过程中,可以在约一两个星期内索赔,在索赔过程中难以想象,在传统的索赔过程中,这在青年志愿者感到非常高兴一件事情,我们投资的第三家公司也是有意义的,它实际上是一家保险公司的服务提供商。该公司被称为博氏网络,为保险公司提供事故车辆和大数据服务的交易平台,我们知道很多朋友都在开车,有些朋友喜欢我运气不好,也有车祸,但有时候,其实你的车是小刮还是碰撞要维修还是划算的,但是对于更多更严重的事故,你们的车去保险公司修理它是不划算的,保险公司也是希望把它当成是假设总损失就是要定居下来发现维修费用不妨简单的把车报废,直接给你加价,但过去保险公司实际上没有一个统一的处理意外车辆的渠道和平台,大多数情况下,他们是由索赔审理人接受保险索赔的,所以判决者,潜在的买主是有限的,主观地说,如果很多4S店和相关的保险公司在过去面临着两难的困境管理层没有严格管理,实际上留下了一些灰色空间。其实这辆车按照修理费用是不值得的,应该是卖了,干脆在当时给客户盖上覆盖量,但是因为这辆车卖完了不透明的价格,不想要了在这里滋生腐败和一塌糊涂,最后逼迫难以修复,其实我们不值得。所以,投保的客户,如很长一段时间,找回车,很多人遭受内伤,然后修好,毕竟开了不同的感觉,离保险公司,其实花了很大的代价,不如把它直接卖给这个性价比高的公司,这实际上是双赢大家的格局,然后发布了像布加迪汽车交易和大数据平台的汽车,这是一个很好的解决这个问题的办法。是所有合同保险公司的未来,一旦发生严重事故车,经过初步评估,如果推定为全损,那么这些车将统一在博车网络交易平台上,博车网有一个历史性的交易,然后根据该地区的大数据模型,汽车保险的不同情况,可以帮助汽车做出估值,根据这个估值卖给最好的买方买家,这样保险公司可以最大限度的恢复在剩余价值的同时,整个交易过程是透明而公开的,也是为了避免在交易过程中发生不良事件。对于车主也创造了非常好的价值,车主估计总损失,整个索赔周期变得很短,不需要等待维修店维修,保险公司可以很快得到理赔款,新车买入一辆新车,汽车租赁车,这是一个非常有趣的案例。在互联网金融数据领域,实际上有大量优秀的公司可以细分为数据领域的数据管理和分析。在数据管理领域,由于移动设备的出现,许多交易都在线并给出了一个数据保留和分析提供了一个很好的基础,然后在这个大数据分析篇中,很多公司介绍了现金模型,然后在线和离线的数据在一起,比传统的非常有趣,在这个领域,其实我们也投资了一些更有趣的公司与你分享。数据管理投资在数据管理领域,我们投资了一家公司跟踪,这是中国最大的个人财务管理和会计平台。平台上有数以亿计的用户,很有可能,今天的用户也是用户。实际上,它做了一件事情,那就是他给个人和自己的财务数据进行管理和量化,提供了一个非常方便的工具,例如他有两个产品,一个叫小牛,一个叫做note,小牛,你可以用它来管理你的信用卡,银行卡,很容易记住的是,你可以占当天的主要费用,也可以让你做一本书,同时这个账户也可以做多分享账户,也可以做团队建设活动的子账户,也可以做预算的重要个人目标,比如婚姻,子女,海外旅行,学校等等,根据这些情况呢做了相应的设计,然后用这个工具,它的亿万用户,不断地记录下自己的数据。通过这些数据,个人可以很容易地分析和跟踪历史收支,特别是在消费和投资以及财务管理方面。作为一个平台,个人可以根据个人数据法律和平台找到好的信息,投资产品,很好的解决自己的资金不足,或者需要借用,或者其他需要这些帮助你匹配正确的产品,给你这个财务分析报告的形成,使之成为平台,为个人在量化和完善财务计划方面提供了很大的帮助。另外两家公司涉及到大数据的应用,一个是量化,一个是财政金融。他们都是我们的投资公司这两家公司的优势在于信贷大数据的分析技巧,他们以前的创始人都是基于大型机构,专门从事风险管理和利率定价,有着很强的动手基础,互联网上的数据可以将这些数据整合到自己的模型中,根据现场的需求特点,开发和定制一些相关的信用产品。比如你作为驴友的旅游网站,就像在海外旅行,但是在短时间内,不想出去储蓄去做这件事情,可以申请一个消费贷款就可以了,然后他基于你的网上在线数据,包括传统的数据,以及留在互联网上的交易数据,当然前提是申请人应该有足够的授权情况,他抓取这些数据进行分析,然后测量个人“根据这个评分来评分这个评级是为了利率定价,这样你就可以快速轻松地获得一个信贷产品,然后是一个长期从银行贷款的中小企业,而不可能能够获得批准,所以这些大数据公司能够与金融机构接口,然后在较短的时间内获得更加市场化的利率报价和真正快速的财务状况,这些都是传统金融ial机构不能及时满足需求,这样的公司将来会更好地融合金融市场的供需面。互联网金融的财务管理我们刚刚提到的最后一块是互联网的财富管理。这一块可以分为两个部分:国内人员配置财富管理和发展特别快的跨境资产在过去一年左右配置和财富管理,主要是人民币资金进入海外。那么值得多说的是,事实上这个行业有很多有趣的公司。那么不仅仅是把国债,外资等海外基金直接引入国内销售。另一个在互联网领域也做了很多知名的公司。例如,我们可以看到,在过去几年里,有些人经常在Uber,还有像美国的Airbnb这样的公司,这是跨国界财务管理公司经常做的一些事情。互联网金融的底层动力在这里也想和大家分享一下互联网金融在过去几年里这么多初创企业底层的动力观点:1,移动互联网的渗透率大大提高,包括移动设备出货量以及通过移动终端接入互联网的人数比例快速增长.2在数据量和可用性方面,随着移动设备和移动互联网的普及,数据尤其是结构化数据的积累和存储比以往更加方便。 3这是市场的痛点。我国也是包括股票市场在内的许多传统金融机构的瓶颈。 4,特殊时期的监管也是互联网金融发展迅猛的重要原因。中国的互联网金融公司在总量和发展速度方面都要比国外快得多。其中一个重要原因实际上是一个特殊的监管阶段。从2013年开始,到今年春节之前,互联网金融行业实际上监管很放松,很多公司自​​行注册为互联网金融公司,可以做很多非监管,但实际上属于监管领域一些业务。比如刚才提到的P2P,很多P2P公司实际上都是盼望解决信息不对称的问题,然后再做资金供求,但是还是有不少公司做了一些无聊的事情,一个政策套利,这个政策的套利现象最近已经消失了。互联网金融对社会和商业生态系统初创公司有什么价值?我也想简单介绍一下我自己的看法。但是,我们所有人都认为是企业家。第一个带来价值创造的实际上是互联网和许多行业带来的类似创造。实际上,中和的过程就是通过网络把供需双方结合起来,以减少中间层信息传递的衰减和中间的一些利润环节。第二点就是与此有关,实际上通过网络,特别是通过网络数据和网络信息,减少信息不对称。还有一点是互联网上有一个风险控制模型。在数据和其他计算能力的支持下,可以更准确地评估风险,制定相关的产品和风险。定价,那么另一个就是带来企业效益和成本节约。例如,传统的银行正在开展储蓄和贷款业务。事实上,成本很高。可以看到的成本是支付给储户的利息和中间支付的工资。但是,还有很多事情是无法做到的,以成本为例,预先设置网点,然后保持网络的运行,安全性,还有其他的贸易商基础设施,以及整体的投入通常还有其他相关的东西,不管是物业,运输等,而是在互联网阶段大幅度节约,整个信贷和保险公司的业务模式和成本结构都得到了很大的优化。互联网金融创业需要加强和注意的事情1,团队是互补的,对方的经验是非常重要的事实上,很多早期的互联网金融公司,第一波纯粹的互联网技术人员做,但做,发现在这方面的财务经验与此有关,其实这是可惜的,我们看到很多企业起步很早,也做得很快,但是由于企业结构跟不上子孙后代,逐步淘汰2,团队应该有足够的耐心更重要的是要有足够的耐心来平衡团队的短期和长期目标的协调,特别值得强调的是这里的财务事情非常接近这些钱如果你想赚钱或赚快钱,实际上是有一个机会的,但是金融业也有自己特殊的地方,金融业是典型的行业,利润发生了,花费了。也就是说,无论您是作为信贷机构借出还是保险公司已经承保了保单。事实上,你把它拿了进来,但是几年之后终极风险是否得到有效控制还不得而知。因此,在短期内,收入可能会很好,看起来像利息,价差,保费看起来不错,但是如果你加速,缺乏风险控制和长期的内部风险管理,未来可能会是一个大问题。 3,继续打造核心竞争力是一件非常重要的事情,那就是我们必须思考清楚,到底是做这种创业的事情,你擅长什么样的团队,你做得好,但是别人不做因此,核心能力是影响公司长期竞争力的一个来源,因此从创始人培养核心能力的背景和基因入手是重要的,同时公司不断吸收新的团队成员随着其发展加入,根据市场情况作适当的调整和升级,这也是构建核心竞争力的重要组成部分。问:Q1:互联网金融可能的创业机遇是什么杨绍东:刚才在这些方面提到,其实从2013年到2016年,我们继续把重点放在投资上,就像你说什么地方可以操作一样,我个人认为实际上还是有的这个新公司出现了,但关键是要看你的核心竞争力在哪里,以及团队过去的背景和基因是什么。如果你看趋势,保险可能会比信贷多一点,大数据这一块也是新的领域。 Q2:互联网金融创业成功的最重要因素是什么?杨少东:这个问题很好。我想我可以分成两部分。所有的互联网和创业精神需要什么样的质量,特别是金融领域需要什么?我觉得这两个应该是互联网金融业务共同需要的特点,第一块作为一个业务团队,我觉得有几个东西最核心,第一,团队的创始人应该有自己的A技巧,无论你在技术上,还是想要涉足这个行业,其实都是有经验的,第二件事,我觉得团队应该是一个互补的架构,而不是说一个人很难找到什么大都会,但是它很难说希望在一个人人都是一个背景相同,不能有短板的团队中是非常重要的,第三,我认为,长期目标。除了少数企业家的基本要素之外,我认为还有一些其他的事情需要在金融领域完成。首先是对风险管理和业务发展的长期保守态度。金融的东西就是收益以前的风险和成本都是落后于行业的特点,所以这里关键是如何平衡收益和风险的关系,否则在市场上会很容易爆发,运行速度太慢没有多少存活下来,所以这个平衡是非常重要的。其次,要抵制诱惑的诱惑是非常重要的一点。这种抵制诱惑不仅包括刚刚提到的急功近利的诱惑,而且还包括为自己谋取利益而不是短视行为,损害长远利益的可能性,刚才所说的是非常关键,抵御金融业诱惑的能力是一个至关重要的事情,因为金融业对经营人尤其是理解,但是外面的人容易不了解一个事情,所以如果你想做一些事情或者问题结垢,绝对是一个机会。但是这样做的时候,那家公司没有免费的午餐,所以付出了代价,所以当巴菲特回答一个问题的时候,有人问他想招你什么样的人。巴菲特曾经说过一句非常有趣的说法,就是能力和诚实都是不可或缺的。如果只有一件事情,说实话,少一点能力是因为他说如果他不诚实,他有能力伤害更可怕。问题3:创业团队如何通过商业模式的优势来改变他们的技术弱点?杨少东:第一个问题,就是团队的力量做大数据的能力,我觉得你是对的,也就是说,对于很多公司来说,他创业历史不长,所以很难判断,但是创始人本人在过去的经历中,他在分析数据和管理大数据方面有一些很好的历史经验和记录。这是我们判断的基础。还有一个可以转化为商业模式。在这种情况下,其实这也是非常关键的。如果一个数学家可能擅长建模和数据,但是做生意很薄弱,这要求他有很强的学习能力,或者他需要一个好的团队。 Q4:如何在业务初期以低成本证明商业模式?杨少东:如何以低成本获取数据和案例?我想这可能没有捷径,真正属于你的数据和案例还是要自己做,但是在互联网上,我们强调的是合作是一种共享的状态,然后这两件事合作共享是通过商业在安排上,还有一些合理的机制来实现共享。如果你没有办法积累这么多的数据,你实际上可以和不同的合作伙伴合作,并建立一个每个人都可以接受的共享机制。问5:美国和中国在互联网金融领域有什么不同?杨少东:这也是一个有趣的问题。实际上,如果美国和中国在互联网金融方面开始自己的业务,那么从历史趋势来看,它们仍然有很强的相关性。他们是美国P2P的第一波。当中国真的开始融化的时候,每个人都开始放贷。随着美国互联网保险公司在2014年开始出现,它实际上恰好是中国一批互联网保险公司。所以在很多地方,其实美国和中国是非常同步的,然后你们谈热点分歧,我觉得中国因为政策的监管特点,而中国的金融机制本身也有一些机会,或者痛点,所以中国会有一些模式在国外不常见。 Q6:企业家在互联网金融业务领域有哪些背景更有优势?杨少东:在创业者背景下有自己的优势,其实前面也提到过,我觉得第一个,你们队内的人都懂技术,而金融技术可能高于一般的企业技术要求,你不仅可以把计算能力和模式搞清楚,而且整个架构和未来携带更多的数据,这个东西要做得更好,还要有更强的抗打击能力,进入企业最担心的是灾难事情发生了,另外一个就是金融业自己的理解和业务经验,这涉及到公司经营很长时间的能力,没有问题Q7:互联网保险有什么投资机会?杨绍东:互联网保险这其中,其实更多是出于目前的,还是集中在渠道上,还有一些UBI车险,另外刚才提到的健康保险这块公司不过这个人寿保险没有,另外我个人觉得这比较有意思,其实大家都是做车保险的事情,但实际上车险这个事情。未来随着无人驾驶和自动驾驶这个事情,逐渐成为现实之后,车险这个产品,很可能会市场大幅度萎缩,所以在这个之后,当这些自动和无人家世汽车上路之后,新的保险公司他们的承保用户将来会是谁,这里的险种怎么界定,我觉得这是比较有意思的事情,再一个有意思的领域就是互联网安全领域。互联网领域里面攻击和反攻击,灾难和灾难防范,始终是永恒的主题,其实你看现在对于这块,造成的损失和冲击是越来越大的,但是目前真正能够对这块做出好的保险产品的公司很少,但是我觉得互联网保险公司其实是最适合做互联网的安全的保险产品的,我个人觉得这块是有前景的。文末福利:如果你对此兴趣1,请你转发本篇文章到朋友圈2,添加新浪小创微信(sinavc),发送转发截图,暗号:杨绍东,即可拉你入群3,可以与复星昆仲杨绍东直接对话

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