保监会布局网络保险监管:或沿用分工负责制

  保险监督管理委员会网络保险条例:或按照责任分工制度

  作者:宋毅,互联网正在成为保险公司激烈角逐的新战场。数据显示,目前全国已进入互联网保险领域的约65家保险公司,约40家寿险公司,约有一半的保险公司涉足互联网保险。在长期发展中,打击高收益理财产品也触发报销。在此背景下,中国保监会关于网上保险的规定将在2014年进一步明确。最近,中国保监会向“关于加强网上保险监管的工作方案”(以下简称“ “纲要”),目标是建立加强网上保险监管的长效机制。在随后召开的全国保险监管工作会议上,网络保险制度的完善也被列为中国保监会2014年监管制度改革和监督工作之一。据“中国商业报”记者日前透露,关于完善中国保监会人寿保险部门今年年初出台的“人身保险公司互联网保险业务发展规范(评议稿)”(以下简称“草案”)已完成恢复工作等工作。部分或将陆续开展,不少内部人士对记者表示,中国保监会对网上保险监管一向比较谨慎,过去监管主要体现在审批阶段,现在网上保险发展迅速,市场需要更加完善和规范的监管体系合作nsurance公司偿付能力,其余应交给市场调整。中央财经大学教授认为,监管不应该过于详细。从未来的发展方向,按照责任制分工,网络保险一定要走向细分市场,因为部门监管将更加合适。 “纲要”提到近年来,随着保险渠道信息化,服务网络化,虚拟化管理的趋势,保险领域涉及信息或网络的案件时有发生,网络保险创新的潜在风险也渐渐出现了亮点。网上保险的风险主要表现在两个方面。一是传统保险业面临的风险主要是误导性的销售,二是金融网络交易的常见风险,如消费者财产安全,个人隐私,薪酬安全等。郝燕说。与大型保险公司相比,中小保险公司在实体网点的竞争力不足,实体网点开设成本高。因此,网上渠道已成为区分中小保险公司的主要渠道。据介绍,网络保险销售按订单规模,其次是车险,意外险和理财保险,而竞争秩序混乱已使汽车保险区成为送礼的灰色地带回到最重的一击。网络保险是一家小型保险公司电子商务助理总经理,认为保险公司作为一种直销渠道的风险远低于其他渠道。如果有红线行为,可以通过互联网渠道来体现跨区域管理,许多保险公司通过现金返还促销。近年来,以国华人寿为代表的小保险公司通过网络渠道实现了业务的跨越式发展。然而,高收益理财产品引发了对其偿债能力的担忧。上述电子商务助理总经理向记者解释:首先,我们给予的收益是预期的收益,消费者在购买时应该知道购买的风险;其次,预期收益是根据我们自身的偿付能力和投资能力来确定的,到目前为止我们的预期收益是可以达到的,而从整个行业来看,偿债能力并不是问题。在分析业内人士之前,可能会设立专门的部门来监管网络保险,但是从目前中国保监会的态度来看,还是选择像传统保险一样使用不同部门负责分工。网上销售渠道告诉记者:虽然网络保险两年来呈现出快速发展态势,但整体规模难以与传统渠道相比,一个部门的可能调控量可能不足。对于未来发展,网上保险一定要走向细分市场,以便更适合部门监管,人寿保险率先从互联网保险业务的定义和业务范围开始征求意见稿,“保险业务范围”公司经营状况,产品与促销管理,销售管理与服务标准,信息与交易安全,监督检查六类分别给予了标准。 1月9日,中国保险监督管理委员会人寿保险部门向各寿险公司发出2014年第22号信函,起草了“意见稿”草案,征求各界意见和建议。草案从互联网保险业务的定义和业务范围,保险公司的经营状况,产品和推广管理,销售管理和服务标准,信息和交易安全,监督检查等方面提供标准化。如上所述,网上保险很容易出现跨区域竞争风险和现金回馈促销等问题,“草案”也明确规定,特别是对于保护性产品的销售有一定的放松。例如“征求意见稿”规定,通过互联网销售短期意外伤害保险和健康险,定期人寿保险和人身保险产品的保险公司,以及经中国保监会批准为独家产品销售净额的业务,可以延长业务地区没有分支机构的业务范围。运营此类产品的保险公司应加强管理体系和服务网络建设,确保业务质量和服务水平。另外,保险公司互联网保险业务可以按照规定以礼品保险或与保险直接相关的物品和服务的形式进行促销活动。但是,与保险直接相关的礼品保费和与商品和服务有关的费用,不得超过相应保险产品总保费的5%。保险公司不得以现金或者同等方式退还被保险人的保险费。同时,鼓励保险公司的互联网保险业务根据“关于加快业务结构调整和进一步发挥保险功能的指导意见”,通过技术升级和产品,开展风险保障型和长期储蓄型保险产品革新。通过互联网销售上述产品的保险公司可以在定价所使用的附加费用范围内以保费折扣,礼品保险,与保险产品直接相关的项目或服务的形式进行促销,相关费用可能不超过相应保险产品总收入10%的总保费。对于监督网络保险的推广方式,郝艳苏认为,任何一家保险公司都应该理性,根据自己的能力来衡量促销活动的承载能力。对于消费者来说,促销活动可以负担得起,对于保险公司来说,他们可以获得更多的顾客,并计划长期的业务。监管机构担心市场可能存在恶性竞争的风险,但实际上从监管角度看,只要偿付能力流动性管理好,其余的都要到市场去调整,然后再完善退出机制,不能自动消除监管层级不应该太狭窄。

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